It turns out enrolling our teens in a personal finance class isn’t the magic fix we hoped for. A new Junior Achievement survey of U.S. high schoolers found that while almost half of them took a financial literacy course, most walked away believing it’s fine to ignore retirement savings for decades and that a credit‑card interest rate of 18 % is no big deal. Four out of five teens said they have never heard of a FICO credit score, and nearly half are genuinely frightened they won’t have enough money for their future.

As a parent who has endured eye‑rolls during allowance negotiations, those numbers are sobering. Our kids aren’t misbehaving; they’re missing fundamental context. The survey showed that even though 64 % of students described their classes as “very helpful,” basic misunderstandings remain. Teens are parking cash under the bed, leaning on side hustles and savings accounts, and barely anyone is talking about compound interest or credit.

This isn’t a criticism of schools – many are doing their best with limited resources – but a reminder that money habits are forged at home. We can’t delegate all the teaching to classroom videos. Everyday chores are actually little economics lessons in disguise. When your teen folds laundry or helps plan dinner, use it as an opportunity to talk about budgeting, saving for a goal or what an 18 % interest rate really means. Let them manage a small grocery budget or compare electricity bills month to month. When they complain that “retirement is for old people,” pull out a simple compound‑interest calculator and show how starting early makes a difference.

Parents in Egypt and beyond have an additional layer: we grew up in a cash culture; our kids are growing up with digital wallets. Explaining concepts like FICO scores and credit history takes patience. It’s okay if you’re learning alongside them. The goal isn’t to raise stock‑market wizards; it’s to raise young adults who understand that money is a tool, not a mystery. Generational change starts with small conversations around the kitchen table and a willingness to question the way we’ve always done things.

Sources: Junior Achievement of Arizona, “Many Teens Taking Financial Literacy Courses Still Have Knowledge Gaps” (27 Oct 2025); Wakefield Research survey.

اتضح إن حضور أولادنا لحصة عن الإدارة المالية مش هتحل كل مشاكلهم. دراسة جديدة من منظمة جونيور أتشيفمنت في الولايات المتحدة كشفت إن حوالي نصف طلاب المرحلة الثانوية خدوا كورس عن الثقافة المالية، لكن أغلبهم خرج معتقد إن توفير المعاش حاجة ممكن تتأجل، وإن فايدة  ¹¸ ٪ على الكريدت كارد عادية جدًا. أربعة من كل خمسة شباب قالوا إنهم عمرهم ما سمعوا عن تقييم فيكو للجدارة الائتمانية، ونسبة كبيرة مرعوبة فعلاً من إنها مش هتلاقي فلوس كفاية للمستقبل.

كأم أو أب بيراقب التواء العيون أثناء توزيع المصروف، الأرقام دي تخض. ولادنا مش عنيدين، هما ببساطة بيفتقدوا أساسيات مهمة. رغم إن ٦٤ ٪ من الطلاب وصفوا الكورس بأنه «مفيد جداً» إلا إن سوء الفهم ما زال موجود. المراهقين بيحوشوا الفلوس تحت المرتبة، وبيعتمدوا على «سايد جوب» وحسابات التوفير، ونادراً حد بيتكلم عن الفائدة المركبة أو الكريدت.

الموضوع مش نقد للمدارس بقدر ما هو تذكير إن عادات الفلوس بتتكون في البيت. مينفعش نسلم الدرس كله للفيديوهات التعليمية. الأعمال المنزلية الصغيرة دي في الحقيقة دروس اقتصاد مصغرة. لما ابنك يطبق الغسيل أو يساعد في التخطيط للأكل، استغل اللحظة واتكلم عن وضع ميزانية، التوفير لهدف، أو يعني إيه فايدة  ¹¸ ٪. خليهم يديروا ميزانية بسيطة للسوبرماركت أو يقارنوا فاتورة الكهرباء من شهر للتاني. لما يقولوا «المعاش ده للكبار بس»، ورّيهم على الآلة الحاسبة إزاي الفائدة المركبة بتخلي البداية بدري تفرق.

الأهالي في مصر والعالم العربي عندهم تحدي إضافي: إحنا اتربينا على ثقافة الكاش، وأولادنا بيكبروا وسط محافظ إلكترونية. شرح مفاهيم زي تقييم فيكو وتاريخ الائتمان محتاج صبر. عادي لو بتتعلم معاهم خطوة بخطوة. الهدف مش نخرجهم خبراء في البورصة، لكن نخليهم شباب فاهمين إن الفلوس مجرد أداة مش لغز. التغيير بين الأجيال بيبدأ من حوار بسيط حوالين السفرة واستعدادنا نتحدى الطرق التقليدية.

المصادر: منظمة جونيور أتشيفمنت في أريزونا «العديد من المراهقين الذين يأخذون دورات في الثقافة المالية ما زال لديهم فجوات في المعرفة» (27 أكتوبر 2025)؛ استطلاع وايكفيلد ريسيرش.