When was the last time you balanced a chequebook? If you had to google how to do that, you’re not alone – teens today can tap to pay before they can fry an egg. That’s exactly why New York City has decided to make financial literacy as normal as gym class. On 12 November 2025, Mayor Eric Adams announced a pilot that will put actual bank branches inside 15 public high schools. Students won’t just hear about interest rates; they’ll open their own accounts, learn to save and spend responsibly, and even discover career paths in finance. Twelve banks, from community credit unions to giants like Bank of America and TD, have signed on to bring safe, low‑fee banking directly into classrooms.

The programme is part of the city’s larger Financial Literacy for Youth initiative, which promises a financial educator in every school district by 2030. It targets a real problem: roughly 238,900 New York households don’t have a bank account, forcing many families to rely on expensive cheque‑cashing services. Research shows students with a savings account are seven times more likely to go to college. Bringing banks onto campuses means teenagers – including those from unbanked families – can practise saving, budgeting and responsible borrowing before adulthood.

So what does this have to do with your teenager hovering over the fridge asking for more allowance? Everything. Teaching kids how to mop a floor or wash their laundry is only half the battle; they also need to understand how money moves. The difference between an allowance handed out on demand and an account they manage themselves is like the difference between microwaving leftover molokhia and cooking it from scratch. The New York pilot gives parents a blueprint: let teens handle a small household budget, open a joint account with them and talk about fees and interest as naturally as you discuss homework. The programme’s organisers note that hands‑on experience is what helps young people develop lifelong money habits.

For parents in Egypt and the Middle East, the idea isn’t to import an American scheme wholesale but to recognise that financial skills are as critical as exam scores. Banks across Egypt are already experimenting with youth accounts, and there’s nothing stopping families from creating their own “in‑house bank”. Assign your teen treasurer duties for the week, let them plan the grocery list on a fixed budget, and charge a “late fee” if chores slip. By giving our kids real responsibility with money, we replace entitlement with empowerment. They learn that money doesn’t magically appear when they nag; it grows slowly when they save and shrinks quickly when they tap without thinking. If New York can turn math lessons into mini bank branches, we can certainly turn chore charts into balance sheets.

امتى آخر مرة حاسبت دفتر شيكات؟ لو اضطريت تبحث على جوجل عشان تعرف، فانت مش لوحدك – المراهقين دلوقتي يقدروا يدفعوا بلمسة قبل ما يعرفوا يقليوا بيضة. عشان كده نيويورك قررت تخلي التثقيف المالي زي حصة الألعاب. في 1٢ نوفمبر 2٠٢٥، أعلن العمدة إيريك آدامز عن تجربة بتحط فروع لبنوك داخل 1٥ مدرسة ثانوية حكومية. الطلبة مش هيسمعوا عن الفايدة بس؛ هيفتحوا حساباتهم بنفسهم، ويتعلموا يوفروا ويصرفوا بمسؤولية، ويمكن يكتشفوا وظائف في مجال المال. اتناشر بنك – من اتحادات ائتمان صغيرة لعمالقة زي بنك أوف أمريكا وتي دي – وافقوا يقدموا خدمات بنكية آمنة ورسومها قليلة جوه الفصول.

البرنامج جزء من مبادرة أوسع اسمها “التثقيف المالي للشباب”، وبتوعد بوجود مدرّب مالي في كل منطقة تعليمية بحلول 2٠٣٠. المبادرة بتستهدف مشكلة حقيقية: حوالي 2٣٨،9٠٠ أسرة في نيويورك معندهاش حساب بنكي، وده بيجبر ناس كتير يعتمدوا على محلات صرف الشيكات الغالية. الدراسات بتوضح إن وجود حساب توفير بيخلي الطالب سبع مرات أكتر احتمالاً إنه يدخل الجامعة. لما البنوك تدخل المدارس، يبقى المراهقين – حتى اللي جايين من عائلات غير متعاملة مع البنوك – يقدروا يتدربوا على الادخار والميزانية قبل ما يكبروا.

وإيه علاقة ده بابنك اللي واقف قدام التلاجة وعايز زيادة في المصروف؟ كل حاجة. تعليم الأولاد يكنسوا أو يغسلوا هدومهم نص المعادلة؛ لازم كمان يفهموا الفلوس بتتحرك إزاي. الفرق بين مصروف بيتوزع على الطلب و حساب هما اللي بيديروه زي الفرق بين تسخين ملوخية بايتة وطهيها من الأول. تجربة نيويورك بتدي للأهالي مخطط: خلّي ابنك يتحمل مسؤولية جزء صغير من ميزانية البيت، وافتحوا حساب مشترك واتكلموا عن الرسوم والفوائد زي ما بتتكلموا عن الواجب. منظمي البرنامج بيأكدوا إن الخبرة العملية هي اللي بتبني عادات مالية مدى الحياة.

للأهالي في مصر والشرق الأوسط، الفكرة مش إننا ننسخ التجربة الأمريكية كما هي، لكن نعترف إن مهارات المال مهمة زي الدرجات. بنوك كتير في مصر بدأت بالفعل حسابات للشباب، ومفيش حاجة تمنع العيلة من إنشاء “بنك بيتي”. عيين ابنك أمين صندوق الأسبوع، وخلّيه يخطط قائمة السوبرماركت بميزانية محددة، وحط “غرامة تأخير” لو المهام اتأجلت. لما ندي أولادنا مسؤولية حقيقية مع الفلوس، بنستبدل الإحساس إنه حق مكتسب بالشعور بالتمكين. هيعرفوا إن الفلوس مش بتظهر بس لما يزنوا؛ لكنها بتزيد لما يوفروا وبتقل بسرعة لما يضغطوا من غير تفكير. لو نيويورك حولت حصة الرياضيات لفروع بنك صغيرة، إحنا نقدر نحول جدول المهام لدفتر ميزانية.

Sources:

* NYC Mayor’s Office – “Mayor Adams, DCWP, NYC Public Schools Announce In‑School Banking Pilot as Part of Financial Literacy for Youth Initiative” (12 November 2025)